Der Zurich Vorsorgeinvest Spezial Vertrag im Test: Lohnt es sich, in diesen Vertrag einzuzahlen? Wie hoch ist die Rendite? Und welche Kosten sind in diesem Vertrag zu zahlen? Wir berichten über unsere Erfahrungen mit dem Zurich Vorsorgeinvest Spezial Vertrag und rechnen alle Kosten mittels einen finanzmathematischen Gutachtens aus.
Die Tappe Consulting AG hat bereits tausende Verträge auf Kosten, Renditen und Auszahlungen geprüft und finanzmathematisch ausgewertet.
Als Honorarberater unterstützen wir täglich viele Menschen dabei, ihre Geldanlagen und Verträge besser zu verstehen und sinnvolle finanzielle Absicherungen für die Zukunft zu treffen. Genau wie ein guter Steuerberater oder Anwalt sind wir dabei ausschließlich auf der Seite unserer Kunden tätig. Wir vertreten nicht die Interessen von Versicherungen oder Banken, sondern ausschließlich die unserer Kunden.
Wir sind an kein Versicherungsprodukt gebunden und erhalten somit auch keine Provision. Wir werten die Verträge objektiv und anhand von Fakten aus und stützen uns dabei auf finanzmathematische Gutachten, die wir für jeden Vertrag erstellen können.
In diesem Fall haben wir den Zurich Vorsorgeinvest Spezial Vertrag einem Test unterzogen und analysieren die zu erwartende Rendite sowie die versteckten Kosten.
Bei einem Altersvorsorgevertrag ist es ganz wichtig zu beachten, dass Sie eine Rendite in diesem Vertrag „einsammeln“, um mehr aus Ihrem Geld zu machen. Denn nur die Rendite vermehrt Ihr Vertragsguthaben.
Das bedeutet gleichzeitig, dass die Kosten möglichst gering sein sollten. Denn nur so erhöht sich auch die Rendite.
Zur Verdeutlichung: Wenn Sie beispielsweise 20 Jahre lang 200 EUR monatlich in einen Vertrag einzahlen, können Sie nicht erwarten, mit Renteneintritt 2.000 EUR monatlich über 20 Jahre ausbezahlt zu bekommen.
Sie müssen eine Rendite erhalten, damit das Kapital wächst. Denn aus diesem Kapital erhalten Sie am Ende Ihre monatliche Auszahlung. Und je höher das Kapital, desto höher ist natürlich auch die monatliche Auszahlung.
Der Zurich Vorsorgeinvest Spezial Vertrag ist ein fondsgebundener Altersvorsorgevertrag mit dem Ziel einer langfristigen Altersvorsorge.
Dies bedeutet, er ist für den langfristigen Vermögensaufbau zu sehen, um zum Ende der Laufzeit – bei Renteneintritt – eine große Einmalentnahme oder eine lebenslange monatliche Rente zu erhalten.
Unser Musterkunde ist 36 Jahre alt und zahlt ab jetzt bis zum Renteneintritt noch 31 Jahre in seinen Vertrag ein. Sein monatlicher Sparbetrag beträgt 400 EUR.
Bis zu seinem Renteneintritt hat er also 148.800 EUR in seinen Zurich Vorsorgeinvest Spezial Vertrag eingezahlt.
Welche Kosten er über diese Laufzeit zahlt, sehen wir uns im Folgenden an.
Die Kosten sind ein ganz wichtiger Faktor, wenn man solch einen Vertrag abschließt.
Denn die Kosten, die in einem solchen Vertrag gezahlt werden müssen, hindern Sie daran, eine wirklich gute Rendite zu erzielen. Je geringer die Kosten, desto höher die Rendite. Und eine hohe Rendite bedeutet für Sie, dass Ihre Altersvorsorge schneller wächst und Sie dementsprechend mehr Geld im Alter zu Verfügung haben.
Achten Sie also darauf, die Kosten möglichst gering zu halten!
Wie Sie in diesem Beispiel sehen können, belaufen sich die Kosten hier auf 135.554,78 EUR. Dass dies im Verhältnis zur eingezahlten Summe über die gesamte Laufzeit von 148.800 € deutlich zu hoch ist, wird schnell klar. Mehr dazu erfahren Sie in der Auswertung dieses Blog Artikels.
| Kostenart | Beschreibung | Kosten in Euro |
|---|---|---|
| Alphakosten | Abschluss- und Vertriebskosten | 3.720,00 € |
| Betakosten | Feste Verwaltungskosten, bezogen auf den monatlichen Beitrag | 12.350,40 € |
| Kappakosten | 744 € | |
| Gammakosten | Werden prozentual auf das Guthaben pro Jahr fällig (genauere Erklärung finden Sie oben im Video) | 26.603,98 € |
| Fondskosten | Fondskosten sind kosten der Kapitalanlage, in der Ihr Geld angelegt wird. Dazu gehören: laufende Gebühren, Transaktionskosten, Cash-Lock Kosten und aktives Management kosten | 92.136,40 € |
Der Zurich Vorsorgeinvest Spezial Test hat ergeben:
Zahlt der Musterkunde 31 Jahre lang in den Vertrag Zurich Vorsorgeinvest Spezial ein, hat er bei einem Monatsbeitrag von 400 EUR insgesamt 148.800 EUR über die gesamte Laufzeit eingezahlt.
Die gesamten Kosten über die Vertragslaufzeit belaufen sich auf 135.554,78 EUR.
Zum Ende der Laufzeit hat der Kunde 299.512,84 EUR in dem Vertrag angespart, wovon 148.800 EUR Eigenkapital aus seinen monatlichen Sparraten stammen.
Das macht einen Reingewinn von 150.712,84 EUR.
Zur Auszahlung gibt es zwei Optionen: Entweder lässt man sich die Summe von 299.512,84 EUR abzgl. aller Steuern sofort auszahlen oder man entscheidet sich für eine lebenslange Rente von 774,92 EUR netto.
Um das Ganze anschaulicher zu machen, betrachten wir, wie viele Monate unser Musterkunde seine Rente beziehen müsste, damit er wenigstens sein eingesetztes Kapital wieder zurückerhält.
Ergebnis: 16 Jahre!
Das heißt, Max muss unglaubliche 16 Jahre seine Rente beziehen, bis er bei diesem Vertrag ein Null-Null-Geschäft macht und keine Verluste erfährt. Wenn man zusätzlich die Inflation berücksichtigt, kann die Rechnung in diesem Vertrag langfristig nicht aufgehen.
Das Hauptproblem sind die Kosten von 135.554,78 EUR, die einfach zu hoch sind. Würde man diese Kosten halbieren, würde dementsprechend auch die Rente mehr als doppelt so hoch ausfallen.
Ob Ihre Altersvorsorge später über 1.500 EUR oder nur 774,92 EUR im Monat abwirft, macht einen erheblichen Unterschied für Ihre Lebensqualität im Alter.
In der Auswertung wird deutlich, dass die Kosten im Vergleich zum eingesetzten Kapital viel zu hoch sind. Das Ziel einer Altersvorsorge ist es, das Kapital deutlich zu erhöhen, um später davon leben zu können.
Bei diesem Vertrag ist dies nicht unbedingt gegeben, denn berücksichtigt man die Inflation, reicht die hier ausgerechnete Nettorente nicht aus, um den Lebensstandard im Alter zu halten.
Es gibt sicherlich schlechtere Verträge als den Zurich Vorsorgeinvest Spezial, jedoch existieren auch deutlich bessere Möglichkeiten, um mehr aus seinem Geld zu machen und eine höhere Rendite zu erzielen.
Wenn Sie herausfinden möchten, wie hoch Ihre Kosten tatsächlich sind und ob wir Ihren Vertrag optimieren können, um eine deutlich höhere Rente zu erzielen, klicken Sie unten auf den Button und melden sich für ein kostenloses Erstgespräch an.
Seit über 10 Jahren zeigt David Tappe Menschen, wie sie ihre Altersvorsorge sicher und profitabel aufbauen, um in eine finanziell sorgenfreien Zukunft blicken zu können!