Der Swiss Life Maximo Vertrag im Test: Ist diese Rentenversicherung tatsächlich als Altersvorsorge geeignet? Welche Summe wird am Ende der Laufzeit tatsächlich ausgezahlt? Lohnt sich dieser Vertrag überhaupt? Wir berichten über unsere Erfahrungen mit den Kosten des Swiss Life Maximo Vertrages.
Die Tappe Consulting AG hat schon tausende Verträge auf Kosten, Renditen und Auszahlungen geprüft und finanzmathematisch ausgewertet.
Als Honorarberater helfen wir täglich vielen Menschen dabei, ihre Geldanlagen und Verträge besser zu verstehen und sinnvolle, finanzielle Absicherungen für die Zukunft zu treffen. Genau wie ein guter Steuerberater oder Anwalt sind wir dabei ausschließlich auf der Seite unseres Kunden tätig, d.h. wir vertreten nicht die Interessen von Versicherungen oder Banken, sondern ausschließlich die unserer Kunden.
Wir sind an kein Versicherungsprodukt und somit auch an keine Provision gebunden. Wir werten die Verträge objektiv und anhand von Fakten aus und beziehen uns stets auf finanzmathematische Gutachten, die wir für jeden Vertrag erstellen können.
In diesem Fall haben wir den Swiss Life Maximo Vertrag einem Test unterzogen und schauen uns die zu erwartende Rendite, sowie die versteckten Kosten an.
Bei einem Altersvorsorgevertrag ist es ganz wichtig zu beachten, dass Sie eine Rendite in diesem Vertrag „einsammeln“, um mehr aus Ihrem Geld zu machen. Denn nur die Rendite vermehrt Ihr Vertragsguthaben.
Das bedeutet gleichzeitig, dass die Kosten möglichst gering sein sollten. Denn nur so erhöht sich auch die Rendite.
Zur Verdeutlichung: Wenn Sie beispielsweise 20 Jahre lang 200 EUR monatlich in einen Vertrag einzahlen, können Sie nicht erwarten, mit Renteneintritt 2.000 EUR monatlich über 20 Jahre ausbezahlt zu bekommen.
Sie müssen eine Rendite erhalten, damit das Kapital wächst. Denn aus diesem Kapital erhalten Sie am Ende Ihre monatliche Auszahlung. Und je höher das Kapital, desto höher ist natürlich auch die monatliche Auszahlung.
Der Swiss Life Maximo Vertrag ist eine Rentenversicherung mit Fondsanlage. Das heißt, es ist eine Altersvorsorge, die dazu dient, Geld für das Rentenalter anzusparen und aufzustocken.
Bis zum Rentenalter zahlt man eine monatliche Summe in den Vertrag ein, um am Ende der Laufzeit eine schöne und ausreichend hohe Summe angespart zu haben. Diese Summe sollte dann ausreichen, um seinen Lebensstandard bestreiten zu können.
Unser Musterkunde ist 36 Jahre alt und zahlt ab jetzt bis zum Renteneintritt noch 31 Jahre in seinen Vertrag ein. Sein monatlicher Sparbetrag beträgt 400 EUR.
Bis zu seinem Renteneintritt hat er also 148.800 EUR in seinen Swiss Life Maximo Vertrag eingezahlt. Welche Kosten er über diese Laufzeit zahlt, sehen wir uns im Folgenden an.
Die Kosten sind ein ganz wichtiger Faktor, wenn man solch einen Vertrag abschließt.
Denn die Kosten, die in einem solchen Vertrag gezahlt werden müssen, hindern Sie daran, eine wirklich gute Rendite zu erzielen. Je geringer die Kosten, desto höher die Rendite. Und eine hohe Rendite bedeutet für Sie, dass Ihre Altersvorsorge schneller wächst und Sie dementsprechend mehr Geld im Alter zu Verfügung haben.
Achten Sie also darauf, die Kosten möglichst gering zu halten!
Wie Sie in diesem Beispiel sehen können, belaufen sich die Kosten hier auf über 140.000 EUR. Dass dies im Verhältnis zur eingezahlten Summe über die gesamte Laufzeit von 148.800 € deutlich zu hoch ist, wird schnell klar. Mehr dazu erfahren Sie in der Auswertung dieses Blog Artikels.
| Kostenart | Beschreibung | Kosten in Euro |
|---|---|---|
| Alphakosten | Abschluss- und Vertriebskosten | 3.720,00 € |
| Betakosten | Feste Verwaltungskosten, bezogen auf den monatlichen Beitrag | 17.763,00 € |
| Kappakosten | 1,116 € | |
| Gammakosten | Werden prozentual auf das Guthaben pro Jahr fällig (genauere Erklärung finden Sie oben im Video) | 11.161,11 € |
| Fondskosten | Fondskosten sind kosten der Kapitalanlage, in der Ihr Geld angelegt wird. Dazu gehören: laufende Gebühren, Transaktionskosten, Cash-Lock Kosten und aktives Management kosten | 107.941,28 € |
Der Swiss Life Maximo Test hat ergeben:
Zahlt der Musterkunde 31 Jahre in den Vertrag Swiss Life Maximo ein, hat er bei einem Monatsbeitrag von 400 EUR insgesamt 148.800 EUR über die gesamte Laufzeit in den Vertrag eingezahlt.
Die gesamten Kosten über die Vertragslaufzeit belaufen sich auf: 141.701,39 EUR.
Zum Ende der Laufzeit hat der Kunde 268.055 EUR in dem Vertrag angespart, wovon jedoch 148.800 EUR Eigenkapital von seiner monatlichen Sparrate ist.
Das macht einen Reingewinn von: 119.255 EUR
Zur Auszahlung gibt es zwei Optionen: Entweder lässt man sich die Summe von 268.055
EUR abzgl. aller Steuern sofort auszahlen oder man entscheidet sich für einen lebenslange Rente von 570,00 EUR netto.
Um das Ganz für Sie nochmal anschaulicher zu machen, schauen wir uns an, wie viele Monate unser Musterkunde in diesem Beispiel seine Rente bekommen müsste, damit er wenigstens sein eingesetztes Kapital wieder herausbekommt.
Ergebnis: 22 Jahre!
Das heißt, Max muss unglaubliche 22 Jahre seine Rente beziehen, bis er bei diesem Vertrag ein Null-Null Geschäft macht und keine Verluste erfahren muss… und wenn wir jetzt noch das Thema Inflation betrachten, kann die Rechnung in diesem Vertrag nicht mehr aufgehen…
Das Hauptproblem ist, dass die Kosten von 141.701,39 EUR einfach zu hoch sind. Würde man zum Beispiel die Kosten halbieren, würde dementsprechend auch die Rente mehr als doppelt so hoch ausfallen!
Und ob Ihre Altersvorsorge später 1.200 EUR oder 570,00 EUR im Monat abwirft, macht einen großen Unterschied in Ihrer Lebensqualität im Alter.
Wenn Sie für sich herausfinden möchten, wie hoch Ihre Kosten sind und ob wir auch Ihren Vertrag optimieren können, um somit für Sie eine deutlich höhere Rente herauszuholen, dann klicken Sie unten auf den Button und melden Sie sich für ein kostenloses Erstgespräch an.
In der Auswertung sieht man, dass die Kosten verglichen mit dem eingesetzten Kapital viel zu hoch sind. Das Ziel der Altersvorsorge ist, sein eingesetztes Kapital deutlich zu erhöhen, um später eine ausreichend hohe Summe für das Rentenalter zu haben.
Der Swiss Life Maximo Vertrag hält nicht unbedingt, was er verspricht, denn wenn man noch die Inflation bedenkt, wird man mit der hier ausgerechneten Nettorente seinen Lebensstandard nicht halten können.
Es gibt sicherlich schlechtere Verträge als den Swiss Life Maximo Vertrag, jedoch gibt es definitiv viel bessere Möglichkeiten, um sein eingesetztes Kapital zu erhöhen und mehr Rendite zu erwirtschaften.
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Seit über 10 Jahren zeigt David Tappe Menschen, wie sie ihre Altersvorsorge sicher und profitabel aufbauen, um in eine finanziell sorgenfreien Zukunft blicken zu können!