Ob früher oder später im Leben – irgendwann ist für jeden Menschen der Zeitpunkt gekommen, an dem er sich mit Geldanlagen und privater Altersvorsorge auseinandersetzt. Einem Laien fehlt hier in der Regel das Fachwissen, um im Angebotsdschungel der Finanzprodukte den Durchblick zu behalten – daher ist er auf die fachkundige Beratung eines Experten angewiesen.
Einen guten Berater zu finden, scheint angesichts der vielen Anbieter nicht schwer, doch sollten Kunden bei ihrer Suche einige elementare Aspekte berücksichtigen.
„Nur unabhängige Anlagenberater sind wirklich in der Lage, im Interesse ihrer Kunden zu beraten“, warnt der Vermögensberater David Tappe.
Als Gründer und Geschäftsführer der TAPPE CONSULTING AG ist er selbst als unabhängiger Honorarfinanzanlagenberater tätig und weiß, dass es auf der Suche nach einem unabhängigen Berater viele Fallstricke gibt.
Nicht wenige Finanzberater suggerieren ihren Kunden, dass sie unabhängig sind, verkaufen im Endeffekt aber überwiegend die gleichen Produkte – und zwar die, die sich für sie lohnen. „Der Kunde zieht für gewöhnlich Nachteile aus einem solchen Geschäft“, verrät David Tappe.
In diesem Artikel erfahren Sie, welche Berater wirklich unabhängig sind und wie Sie diese finden können.
In Deutschland gibt es mehrere Beratertypen. Die am wenigsten unabhängigen sind die angestellten Bankberater und angestellte oder selbstständige Versicherungsvertreter. Beide unterliegen einem starken Interessenkonflikt, weil sie einerseits ihren Kunden gut beraten wollen, aber andererseits nur hauseigene Produkte verkaufen dürfen.
Der Umsatz einer Bank hängt entscheidend von dem Verkauf dieser Produkte ab und auch der Mitarbeiter möchte möglichst viel verdienen, was automatisch im Widerspruch zu einer kompetenten Beratung des Kunden steht.
Ein weiterer Beratertyp ist der Mehrfachagent, hinter dem häufig Strukturvertriebe mit neutraler Marke stehen. Er stellt die Mittellösung zwischen Versicherungs- oder Bankmitarbeiter und einem unabhängigen Berater dar, weil er zwar nicht nur für einen Anbieter tätig, jedoch festen Vertragspartnern verbunden ist. Die Partner zahlen in der Regel hohe Provisionen und geben dem Berater besonders lohnenswerte Produkte und Tarife vor – meistens lohnen diese sich aber nur für den Agenten, nicht aber für den Kunden.
Weiter gibt es unabhängige Versicherungsmakler, die angestellt oder als selbstständige Handelsvertreter kleineren Unternehmen zugeordnet sind. Der Nachteil ist, dass diese Berater nur Geld verdienen, wenn sie ihre Produkte verkaufen. So kommt es vor, dass gute Finanzprodukte schlechtgeredet werden, um neue, lukrativere Produkte verkaufen zu können. Wiederum ein Interessenkonflikt zum Nachteil des Kunden.
Der letzte Beratertyp ist der Finanzanlagenberater, der durch seine Zulassung per Gesetz ausschließlich auf Honorarbasis tätig ist. Anstelle von Provisionen für den Verkauf neuer Produkte erhält er individuell vereinbarte Honorare für seine Beratung und ist somit die Person, die am unabhängigsten arbeitet. Der Honorarfinanzanlagenberater zieht keinen finanziellen Vorteil aus dem Verkauf seiner Produkte und ist somit die beste Wahl für Kunden, die ehrlich und kompetent beraten werden wollen.
Auf der Suche nach einem unabhängigen Finanzberater ist jedoch Vorsicht geboten.
Viele verwenden den Begriff „unabhängige Finanzberatung“ ohne seriösen Hintergrund, sodass ein Kunde immer prüfen sollte, aus welche Struktur der Berater stammt und wie er sein Geld verdient.
„99 Prozent der Berater in Deutschland verdienen ihr Geld durch Provisionen und aufgrund dessen ist eine unabhängige Beratung schon schwierig“, warnt David Tappe. Kunden rät er deshalb zur Vorsicht vor „pseudounabhängigen“ Beratern, die letztendlich nur das Ziel verfolgen, ihre Produkte zu verkaufen.
Als Kunde sollte man sich stets vor Augen führen, dass bei vielen Beratern der Verkauf von Produkten im Vordergrund steht, was für den Kunden automatisch ein Nachteil ist. Ob sie nun angestellt oder selbstständig sind, einer gewissen Struktur angehören oder als Einzelmakler unterwegs sind – sie alle müssen gewisse Zahlen erfüllen, um ihre Provisionsvereinbarung aufrechterhalten, ihre Mitarbeiter bezahlen und gegebenenfalls in ihrer Struktur Karriere machen zu können.
Je höher die Kosten einer Geldanlage sind, umso besser ist der Abschluss für den Berater und sein Unternehmen und umso schlechter für seinen Kunden. So bekommen Menschen, die sich nicht tiefer mit diesen Themen beschäftigen, Verträge und Tarife verkauft, die überdurchschnittlich hohe Kosten enthalten und unterdurchschnittliche Ergebnisse liefern.
Der Vermögensexperte David Tappe hat drei wichtige Punkte definiert, die ein unabhängiger Finanzanlagenberater grundsätzlich erfüllen sollte:
Erstens: Der Berater sollte keine Tarife mit Vergütung auf Provisionsbasis verkaufen, weil dann immer ein Interessenkonflikt besteht. Anders als in Deutschland ist die Provisionsberatung deshalb in vielen Ländern sogar schon verboten.
Zweitens: Bei der Wahl der Produkte muss dem Kunden eine uneingeschränkte Auswahl angeboten werden. Mit Beratern, die von vornherein bei der Produktauswahl eingeschränkt sind, weil sie zum Beispiel für eine Bank oder Versicherung arbeiten, sollte man sich gar nicht erst zusammensetzen.
Drittens: Zum Thema Altersvorsorge müssen Kunden sich dringend einen Experten suchen, der auf Altersvorsorge, Vermögensaufbau und die Prüfung derartiger Finanzprodukte spezialisiert ist. Allround-Beratern, die alles ein bisschen können, fehlt das fachliche und tiefe Verständnis dieser Spezialthemen.
Welcher Finanzberater Typ ist der richtige für mich?
Aufgrund der zuvor genannten Punkte spricht David Tappe eine klare Empfehlung für den Honorarfinanzanlagenberater aus. Diese Form der Berater ist die einzige, die unabhängig arbeitet und kann mit der höchsten Wahrscheinlichkeit die beste Beratung bieten. Potenzielle Kunden sollten im Vorfeld, zum Beispiel über die Website des Beraters, prüfen, ob tatsächlich eine Zulassung vorliegt. „In Deutschland gibt es nur etwa 300 Personen, die eine solche Zulassung besitzen“, verrät der Vermögensexperte, der einer davon ist.
Wenn der Berater die Prüfung besteht und es zum Beratungsgespräch kommt, gilt es, als Kunde ganz bestimmte Fragen zu stellen, die David Tappe als „Zauberfragen“ betitelt.
1. Warum empfehlen Sie diese Geldanlage?
2. Wie viel verdienen Sie und Ihre Bank an Abschlussprovisionen?
3. Wie hoch sind die expliziten weiteren Kosten für die Betreuung und Verwaltung dieser Geldanlage
4. Gibt es implizite, versteckte Kosten, die nicht ausgewiesen werden?
5. Haben Sie kostengünstigere Anlagen?
6. Ist diese Geldanlage steueroptimiert?
7. Wie flexibel ist die Geldanlage und wann komme ich an mein Geld?
8. Welches Risiko trage ich bei der empfohlenen Geldanlage?
9. Sind Sie bereit, meine Fragen schriftlich zu beantworten?
„Wer diese Fragen stellt und beobachtet, wie der Berater damit umgeht, wird schnell beurteilen können, ob er es mit einem Experten zu tun hat.“ Für eine wirklich unabhängige Beratung, die mathematische Bewertung vorhandener Finanzprodukte oder einen Berater für neue Geldanlagen, ist die TAPPE CONSULTING AG der richtige Ansprechpartner.
Hier erhalten Kunden eine transparente und unabhängige Beratung, ohne, dass Produkte verkauft werden müssen. Mehrere hundert glückliche Kunden profitieren bereits von der jahrelangen Erfahrung und der tiefgreifenden Expertise der Honorarfinanzanlagenberater und ihrer professionellen und individuellen Betreuung. Ein erstes, unverbindliches und kostenfreies Beratungsgespräch bei den Vermögensexperten kann jederzeit vereinbart werden.
David Tappe ist Finanzexperte und Gründer sowie Vorstand der TAPPE CONSULTING AG.
Er unterstützt Menschen dabei, auf der privaten Ebene ein Vermögen für ihre Altersvorsorge aufzubauen. Für seine Kunden und neue Interessenten ist er die unabhängige Anlaufstelle, wenn es um professionelle Beratung zum Thema Geldanlagen geht.
Weitere Informationen unter: https://tappeconsulting.de
Seit über 10 Jahren zeigt David Tappe Menschen, wie sie ihre Altersvorsorge sicher und profitabel aufbauen, um in eine finanziell sorgenfreien Zukunft blicken zu können!